区块链在跨境支付与结算领域的应用及案例研究

作者:17317 时间:2021-06-10

跨境支付主要有银行电汇、第三方支付和提现三种主要方式,但是均存在存在手续费高、流程繁琐、结算周期长、占用资金大等缺点。

区块链因其安全、透明及不可篡改的特性,金融体系间的信任模式将不再依赖中介者。在跨境支付和结算中,区块链可以摒弃中转银行的角色,实现点到点快速且低成本的跨境支付。

区块链在跨境支付与结算领域的应用及案例研究

麦肯锡测算,从全球范围看,区块链在B2B跨境支付和结算业务中的应用可以降低每笔交易成本从26美元下降到15美元。未来银行与银行之间可以不再通过第三方,而是通过区块链技术实现点对点的支付,不但省去了第三方金融机构环节,还可以实现全天候支付、实时到账、提现简便及没有隐形成本。

区块链在跨境支付与结算领域的应用及案例研究

Ripple、Circle等金融科技不断加强探索区块链技术在跨境支付中的应用。Ripple的跨账本协议吸引了全球17个国家的银行加入。Circle推出的C2C跨境支付平台已经在150多个国家开展了服务,年交易金额10亿美元。公司已经获得了纽约州和英国FCA颁发的电子货币许可证。

Ripple

Ripple公司的主要业务是帮助银行让跨境支付更便捷,其核心产品是Inter Ledger Protocol协议。Ripple协议本质上是一个实时结算系统和货币兑换与汇款网络,它基于一个分布式开源互联网协议、共识总账(consensus ledger)和原生的货币XRP(瑞波币)。Ripple的分布式金融科技将使银行能够在不同网络之间发送实时国际付款。

作为一个独特定位的分散式金融技术,Ripple在开启价值互联网的网络效应方面起到关键作用。Ripple向跨境支付参与各方提供了一个功能更完善的跨国支付方式。

大型国际性银行降低运营成本,增加跨境支付市场份额;为中小型银行提供具有竞争力的流动性资金,吸引新的客户;第三方做市商进行竞争为全球提供流动性资金,提供具有竞争力的外汇汇率;个人和企业享受更快、更便宜、状态可见的支付服务;

区块链在跨境支付与结算领域的应用及案例研究

2016年Ripple公司发布的一份题为“The Cost-Cutting Cast for Banks”的去中心化总账技术(DLT)调查报告,报告中清楚地提供了应用Ripple为银行带来的效益:

使用Ripple网络及本机加密代币XRP(瑞波币)进行跨境支付的银行与使用当今的银行相比可节约多达42%的费用;使用Ripple网络但不使用XRP(瑞波币)在进行国际支付时则可节省33%的费用。流动性成本减少65%,支付运营成本减少48%,并且Basel III税务执行费用也会减少99%;

报告中Ripple还假设,引入XRP做市商,降低XRP的波动性,在低波动状态下有望降低约60%的交易费用。

Circle

Circle International Financial(简称:“Circle”)是一家开发比特币钱包的数字货币创业公司,致力于通过比特币后台网络的区块链技术,使国家货币之间的资金转移更加简单和便宜。

App CirclePay是把比特币作为一种价值的载体介质来处理。用户很容易就能实现多币种之间无摩擦地互换,以比特币作为载体的 BitUSD,BitEURO,BitCNY 将会成为结算的有效手段。

跨境支付:在区块链技术支持下实现低成本兑换货币及跨国汇兑,目前支持美元、英镑和比特币的兑换;社交支付:在手机APP中,用户可以向好友分享图片、表情、GIF动图的信息中即可完成支付;免费:用户可以在无手续费的情况下,实现转账、收付款。

目前,Circle持有纽约州颁发的首张数字货币许可证(BitLicense)和英国金融市场行为监管局(FCA)颁发的电子货币许可证,对于比特币行业而言,获得首张官方许可证意味着一个重要的里程碑。有了它,Circle公司就能让美国和英国的消费者,通过比特币区块链来传输英镑或美元。

Circle现在已经面向150个国家开放,年交易额10亿美元。对于那些没有Circle服务的地区,客户可以先将资金转换成比特币,之后就可以再轻松转换成当地货币。在应对比特币波动性大问题方面,Circle拟通过比特币和法币期货市场的对冲,实现比特币对法币的锚定。

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